Atualmente, 85% das operações de crédito no país são negadas em apenas 15 minutos, segundo o Banco Central Tecnologia torna a concessão de empréstimos mais segura para as instituições e menos burocrática os produtores, especialmente pequenos e médios
As particularidades do agronegócio, somadas à volatilidade dos mercados globais exigem uma reavaliação das políticas de crédito a fim de mitigar riscos e acompanhar as novas dinâmicas econômicas. Atualmente, 85% das operações de crédito no país são negadas em apenas 15 minutos, de acordo com o Banco Central do Brasil (BCB), o que mostra a necessidade de mudanças neste mercado. A Inteligência Artificial (IA) tem se consolidado como uma potente aliada na solução desse desafio, trazendo mais segurança às instituições e ampliando o acesso a financiamentos principalmente para pequenos e médios produtores.
Segundo Leonardo Rodovalho, COO da Nagro, a IA está redefinindo a forma como o crédito agro é concedido. “O produtor rural tem necessidades financeiras muito específicas e, muitas vezes, encontra dificuldades na obtenção de crédito devido à falta de garantias tradicionais ou à complexidade na comprovação da capacidade de pagamento. A inteligência artificial permite que essa análise seja feita de maneira mais inteligente e dinâmica, considerando um conjunto mais amplo de informações, como produtividade da propriedade, histórico de safras e até mesmo variáveis climáticas”, explica.
Por se tratar de um setor que opera com ciclos longos e margens variáveis, o agro demanda um olhar preciso na concessão de crédito. Atualmente, cerca de 70% do crédito rural no Brasil ainda depende de métodos tradicionais, segundo a Embrapa. Esses processos são em sua maioria demorados e pouco adaptados à realidade do campo.
Soluções como a plataforma AgFlow, desenvolvida pela Nagro, permitem uma avaliação mais ágil e personalizada, conectando produtores rurais e instituições financeiras de maneira eficiente. Com a capacidade de processar grandes volumes de dados – incluindo índices de produtividade, histórico de colheitas e condições meteorológicas –, a tecnologia elimina gargalos e a subjetividade dos processos convencionais de análise de crédito. Sua IA cruza informações de diversas fontes para prever a probabilidade de inadimplência, enquanto a modelagem preditiva de crédito permite que instituições financeiras ofereçam condições ajustadas às necessidades de cada produtor.
“Com a IA assumindo tarefas repetitivas e operacionais, os analistas financeiros passam a atuar de forma mais estratégica. Eles deixam de ser apenas operadores de planilhas para se tornarem arquitetos de relações sustentáveis. Esses especialistas passam a trabalhar na construção de políticas de crédito personalizadas, garantindo que decisões rápidas não sacrifiquem a visão de longo prazo”, complementa.
Segundo o executivo, os resultados são expressivos. A IA reduz em até 40% o tempo médio de aprovação de financiamentos. “Ao analisarmos mais de 500 variáveis em tempo real, conseguimos tomar decisões muito mais embasadas, beneficiando tanto os produtores, que acessam crédito mais rapidamente, quanto as instituições financeiras, que minimizam perdas”, ressalta Rodovalho. A modernização do mercado de crédito agro reflete uma tendência global, se tornando necessária para garantir a sustentabilidade e competitividade do setor. Essa revolução tecnológica impulsiona a inclusão financeira no campo, fortalecendo toda a cadeia produtiva.
Sobre a Nagro
A Nagro Crédito Agro é uma fintech brasileira que oferece crédito para produtores rurais, em processos 100% digitais e descomplicados. Criada em 2017, a empresa já financiou mais de meio bilhão de reais para o agronegócio brasileiro. Seu compromisso é fornecer crédito ágil e especializado, usando tecnologia para análise de risco e garantir a segurança das operações.
Fonte: Assessoria
